Journal or Publication Title:

«Կաճառ» Գիտական հոդվածների ժողովածու. ՀՀ ԳԱԱ Գիտակրթական միջազգային կենտրոն = ״Качар״ Сборник научных трудов. НАН РА Международный научно-образовательный центр =“Katchar” Collection of Scientific Articles. International Scientific-Educational Center NAS RA

Date of publication:

2025

Number:

2

ISSN:

2579-2903

Official URL:

click here to follow the link

Additional Information:

Սարգսյան Հայկ

Other title:

Թվային բանկերի զարգացման մարտահրավերները բանկային նորագույն տեխնոլոգիաների համատեքստում

Coverage:

148-162

Abstract:

This study examines the multifaceted factors that influence the adoption and advancement of digital banking in the context of rapid technological evolution and shifting consumer expectations. Drawing on an extensive review of recent scholarly and industry sources, the research examines the intersection of technological, psychological, and socio-demographic factors that shape user behaviour. Key variables identified include perceived ease of use, perceived usefulness, trust, and cybersecurity concerns—factors consistently shown to affect adoption rates across diverse user segments. Furthermore, social influence, age, education, income level, and digital literacy emerge as significant moderators. Beyond the user-centric perspective, institutional strategies such as platform customization, integration of artificial intelligence, open banking infrastructure, and ESG-driven (Environmental, Social, Governance) financial products are examined for their role in enhancing operational efficiency and customer engagement. The research underscores the critical importance of building resilient cybersecurity frameworks to mitigate evolving threats such as data breaches, malware, and AI-targeted attacks. Additionally, global comparative data from the 2025 TABInsights ranking of the top 100 digital banks offers empirical support for trends in profitability, market expansion, and regional differentiation. The findings suggest that future competitiveness in digital banking hinges not only on technological innovation but also on aligning services with user values and regulatory expectations. Recommendations are provided for researchers and practitioners to guide future developments in the field.
Այս հետազոտությունը նպատակ ունի վերլուծել թվային բանկինգի ընդունման և զարգացման վրա ազդեցություն ունեցող բազմաչափ գործոնները՝ արագ տեխնոլոգիական առաջընթացի և փոխվող սպառողական ակնկալիքների համատեքստում։ Հիմք ընդունելով վերջին գիտական ևոլորտային աղբյուրների համակցված վերլուծությունը՝ ուսումնասիրությունը կենտրոնանում է այն փոխազդեցությունների վրա, որոնք ձևավորում են օգտատերերի վարքը թվային ֆինանսական ծառայությունների կիրառման գործընթացում։ Գլխավոր գործոնների թվում առանձնանում են ընկալվող հարմարավետությունը, օգտակարությունը, վստահությունը և կիբերանվտանգության հետ կապված մտահոգությունները։ Նշված գործոնները վճռորոշ դեր ունեն տարբեր սոցիալ- տնտեսական խմբերի համար ։ Բացի այդ, սոցիալական ազդեցությունը, տարիքային, կրթական, եկամտային մակարդակն ու թվային գրագիտությունը կարևոր միջնորդող գործոններ են։ Ուսումնասիրվել են նաև ինստիտուցիոնալ գործելակերպերը, ներառյալ հարթակների անհատականացումը, արհեստական բանականության կիրառումը, բաց բանկային (open banking) ենթակառուցվածքների ներդրումը և ESG սկզբունքներով առաջնորդվող ֆինանսական ապրանքների զարգացումը՝ հաճախորդների ներգրավվածության և գործառնական արդյունավետության բարձրացման նպատակով։ Հատուկ ուշադրություն է դարձվել կիբեռսպառնալիքների աճին՝ շեշտադրելով կայուն և ճկուն պաշտպանական համակարգերի անհրաժեշտությունը։ TABInsights-ի 2025 թ. վարկանիշային տվյալները ծառայել են որպես էմպիրիկ հիմք՝ թվային բանկերի շահութաբերության, շուկայի ընդլայնման և տարածաշրջանային տարբերակների վերլուծության համար։ Արդյունքները ցույց են տալիս, որ թվային բանկերի մրցունակության ապագան կախված է ոչ միայն տեխնոլոգիական նորարարությունից, այլև սպառողների արժեքների և կանոնակարգային պահանջների հետ համահունչ ծառայությունների ձևավորումից։

Place of publishing:

Երևան

Publisher:

ՀՀ ԳԱԱ

Format:

pdf

Identifier:

click here to follow the link ; oai:arar.sci.am:415509

Location of original object:

ՀՀ ԳԱԱ Հիմնարար գիտական գրադարան